Louer ou acheter : édition Ottawa
Comparez le coût net modélisé de la location et de la propriété à Ottawa : avoir propre, frais de transaction, point de croisement et sensibilité à l’appréciation.
Avant d’utiliser cet outil
Ce qu’il estime
Comparez le coût net modélisé de la location et de la propriété à Ottawa : avoir propre, frais de transaction, point de croisement et sensibilité à l’appréciation.
Pour qui
Locataires et premiers acheteurs d’Ottawa qui comparent un bail et un achat possible.
Les chiffres nécessaires
Le loyer actuel, un prix d’achat et une mise de fonds possibles, les hypothèses hypothécaires, les coûts de possession, les frais de transaction et un horizon de comparaison.
Ce que signifie le résultat
L’outil compare le coût net modélisé de la location et de la propriété selon les hypothèses saisies, y compris le remboursement du capital, le produit estimé de la vente et la sensibilité à l’appréciation.
Prochaine étape
Testez plusieurs scénarios prudents pour repérer les hypothèses d’achat, de financement et de calendrier qui méritent un examen plus attentif.
Réviser mon scénario louer ou acheterScénario de location et d’achat
Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, un amortissement de plus de 25 ans peut entraîner une surprime d’assurance prêt hypothécaire et dépend des critères d’admissibilité actuels de l’emprunteur, de la propriété, du prêteur et de l’assureur.
Coûts de possession récurrents
Saisie de l’impôt foncier
Hypothèses de comparaison modifiables
Ce sont des hypothèses de scénario, et non des prévisions. Testez des valeurs plus basses et plus élevées avant de tirer une conclusion.
Préparez une estimation plus détaillée des frais d’achatDépend entièrement des hypothèses saisies. Il ne s’agit pas d’une prévision des prix, des loyers ou des taux à Ottawa.
Comparaison du coût net à l’année 5
Selon ces hypothèses, l’option location affiche un coût net modélisé inférieur de 57 194 $.
Coût net de l’option location
157 690 $
Loyer cumulatif modélisé. Les liquidités disponibles pour l’achat sont conservées séparément, sans rendement de placement présumé.
Coût net de l’option propriété
214 884 $
Sorties de fonds, moins le produit estimé de la vente après remboursement de l’hypothèque et frais de vente.
Point de croisement modélisé
Aucun dans l’horizon
Première année où la propriété affiche un coût net modélisé plus bas selon les hypothèses saisies.
Liquidités d’achat conservées par le locataire : 84 451 $. Ce montant reste stable; aucun rendement de placement n’est présumé.
Paiement hypothécaire estimé : 3 508 $/mois, avec la capitalisation semestrielle canadienne.
Prime d’assurance prêt hypothécaire estimée : 18 135 $.
TVP de l’Ontario payable à l’avance sur cette prime : 1 451 $.
Dépend entièrement des hypothèses saisies. Il ne s’agit pas d’une prévision des prix, des loyers ou des taux à Ottawa.
Sensibilité à l’appréciation
Appréciation de 1,0 %
247 828 $
Coût net modélisé de la propriété.
Appréciation de 2,0 %
214 884 $
Hypothèse saisie.
Appréciation de 3,0 %
180 623 $
Coût net modélisé de la propriété.
L’option location reste à 157 690 $ dans les trois cas de sensibilité, car seule l’hypothèse d’appréciation de la maison change.
Dépend entièrement des hypothèses saisies. Il ne s’agit pas d’une prévision des prix, des loyers ou des taux à Ottawa.
Illustration année par année
| Année | Coût net location | Coût net propriété | Capital remboursé | Solde hypothécaire | Valeur présumée de la maison |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 30 000 $ | 98 287 $ | 12 529 $ | 590 606 $ | 663 000 $ |
| 2 | 60 750 $ | 128 855 $ | 13 163 $ | 577 443 $ | 676 260 $ |
| 3 | 92 269 $ | 158 503 $ | 13 829 $ | 563 614 $ | 689 785 $ |
| 4 | 124 575 $ | 187 193 $ | 14 529 $ | 549 085 $ | 703 581 $ |
| 5 | 157 690 $ | 214 884 $ | 15 265 $ | 533 820 $ | 717 653 $ |
Questions fréquentes
Est-il moins cher de louer ou d’acheter à Ottawa?
Cela dépend du loyer, du prix d’achat, du financement, des coûts de possession, des frais de transaction, de l’horizon et des hypothèses saisies pour la hausse des loyers et l’appréciation de la maison. Aucun calculateur ne peut prédire le marché futur d’Ottawa. Comparez le résultat avec le guide du premier acheteur, puis testez des scénarios prudents plutôt que de considérer un seul résultat comme la preuve que l’une ou l’autre option coûtera moins cher.
Quels coûts de propriété les locataires évitent-ils généralement?
Les locataires évitent généralement les intérêts hypothécaires du propriétaire, l’impôt foncier, l’assurance habitation, l’entretien majeur, les frais de copropriété, les frais de clôture à l’achat et les frais de vente éventuels. Ils peuvent tout de même payer les services publics, l’assurance locataire, les frais de déménagement ou d’autres montants prévus au bail. Le calculateur des frais de clôture en Ontario peut aider à estimer les liquidités nécessaires à la transaction, mais les dépenses réelles dépendent de la propriété et de l’entente.
Que signifie la règle des cinq ans dans une comparaison entre louer et acheter?
La règle des cinq ans est un raccourci de planification selon lequel l’achat peut exiger plusieurs années pour absorber les frais d’achat et de vente. Ce n’est ni une règle hypothécaire ni une prévision fiable pour Ottawa. Le point de croisement peut arriver plus tôt ou plus tard selon le prix, le loyer, le taux hypothécaire, le remboursement du capital, l’entretien, l’appréciation et les frais de vente saisis. Certains scénarios peuvent n’afficher aucun point de croisement sur quinze ans.
Comment les frais de clôture et de vente modifient-ils la comparaison?
Les frais d’achat sont payés au début, tandis que les frais de vente réduisent le produit estimé de la vente à l’horizon choisi. Les deux peuvent retarder considérablement le point de croisement modélisé, surtout sur une courte période. Les frais de courtier immobilier, les honoraires juridiques, les taxes, l’assurance, les rajustements et le déménagement varient selon la transaction. Saisissez des estimations que vous pouvez justifier et vérifiez les liquidités exigées pour l’assurance prêt hypothécaire avec le calculateur de la mise de fonds et de l’assurance SCHL.
Que se passe-t-il si les prix des maisons à Ottawa n’augmentent pas?
Réglez l’appréciation à 0 % pour garder la valeur modélisée de la maison stable. L’option propriétaire peut quand même bâtir un avoir propre grâce au remboursement du capital, mais les intérêts, les taxes, l’assurance, l’entretien, les frais d’achat et les frais de vente demeurent. Selon les autres hypothèses, la location peut afficher un coût net modélisé plus bas pour certaines années ou pour toutes. Il s’agit d’une illustration, et non d’une prévision des prix, des loyers ou des taux.