Calculateur de mise de fonds minimale et d’assurance SCHL
Estimez la mise de fonds minimale, la prime d’assurance prêt hypothécaire, la TVP ontarienne, l’hypothèque totale et le paiement mensuel.
Avant d’utiliser cet outil
Ce qu’il estime
Estimez la mise de fonds minimale, la prime d’assurance prêt hypothécaire, la TVP ontarienne, l’hypothèque totale et le paiement mensuel.
Pour qui
Acheteurs canadiens qui comparent leur mise de fonds prévue, le financement assuré et le paiement mensuel.
Les chiffres nécessaires
Prix d’achat, mise de fonds prévue, taux hypothécaire, amortissement et admissibilité à un prêt assuré sur 30 ans, le cas échéant.
Ce que signifie le résultat
L’outil estime la mise de fonds minimale, tout écart, la prime d’assurance prêt hypothécaire, la TVP ontarienne, le montant hypothécaire total et le paiement mensuel.
Prochaine étape
Utilisez l’estimation pour planifier la mise de fonds et les sommes nécessaires à la clôture, puis confirmez l’admissibilité et les exigences de l’assureur.
Examiner ma mise de fondsScénario d’achat
Mise de fonds minimale
50 000 $
Le montant prévu atteint cette estimation.
Rapport prêt-valeur (RPV)
92 %
Mise de fonds prévue : 8 %.
Prime d’assurance prêt hypothécaire
27 600 $
Prime estimée ajoutée à l’hypothèque si le prêt est admissible.
TVP ontarienne sur la prime
2 208 $
8 % de la prime estimée; payable comptant à la clôture et non finançable.
Hypothèque totale, prime comprise
717 600 $
Paiement mensuel estimé
4 174 $
Estimation à taux fixe de 5,00 % sur 25 ans, avec capitalisation semestrielle canadienne.
Estimations seulement. Les primes, l’admissibilité, la valeur de la propriété, son occupation, le crédit et les règles du prêteur et de l’assureur peuvent modifier le résultat. Ceci ne constitue ni une approbation, ni une offre de taux, ni un engagement de prêt.
Questions fréquentes
Combien coûte l’assurance prêt hypothécaire sur une propriété de 500 000 $?
Avec la mise de fonds minimale de 5 %, soit 25 000 $, et un amortissement de 25 ans, ce calculateur estime un prêt de base de 475 000 $ et une prime d’assurance prêt hypothécaire de 4 %, soit 19 000 $. En Ontario, la TVP estimée de 8 % sur cette prime représente 1 520 $ à payer comptant à la clôture. Les primes, taxes et critères d’admissibilité définitifs dépendent de l’assureur et du prêteur; ces montants sont donc des estimations.
Quelle est la mise de fonds minimale pour une propriété de 750 000 $?
Le calculateur estime 50 000 $ : 5 % des premiers 500 000 $, soit 25 000 $, plus 10 % des 250 000 $ restants, soit 25 000 $ de plus. Un montant plus élevé pourrait être exigé selon les critères du prêteur, la propriété, le crédit ou le type de financement. Le calculateur du prix d’achat maximal peut montrer comment la mise de fonds disponible se combine à une limite d’emprunt estimée.
Ai-je besoin d’une assurance prêt hypothécaire avec une mise de fonds de 20 %?
L’assurance prêt hypothécaire n’est généralement pas exigée lorsque la mise de fonds atteint au moins 20 %, bien que des exigences propres au prêteur ou à la propriété puissent s’appliquer. Sous 20 %, une hypothèque admissible exige généralement cette assurance. Même sans prime d’assurance, les frais juridiques, les droits de cession immobilière, les rajustements et d’autres sommes restent à payer; le calculateur des frais de clôture en Ontario peut les estimer séparément.
Qui peut choisir un amortissement de 30 ans pour un prêt hypothécaire assuré?
Le calculateur considère qu’un amortissement assuré de 30 ans est possible uniquement si l’emprunteur est un premier acheteur admissible ou si l’achat porte sur une construction neuve admissible. Il applique aussi la majoration de prime configurée. L’admissibilité réelle dépend des critères actuels de l’assureur et du prêteur. Les hypothèques non assurées avec une mise de fonds d’au moins 20 % peuvent offrir d’autres options d’amortissement, sous réserve de l’approbation du prêteur.
Pourquoi la TVP ontarienne sur la prime d’assurance n’est-elle pas ajoutée à l’hypothèque?
La prime d’assurance prêt hypothécaire est généralement ajoutée au solde hypothécaire, mais la taxe de vente provinciale de 8 % de l’Ontario sur cette prime est généralement payable comptant à la clôture et ne peut pas être financée dans le prêt assuré. Le calculateur des frais de clôture en Ontario inclut cette TVP estimée avec les autres frais de l’acheteur. Confirmez la prime et la taxe définitives auprès du prêteur et de l’avocat.