Calculateur des ratios ABD et ATD
Estimez les ratios d’amortissement brut et total de la dette, avec une simulation de crise hypothécaire facultative.
Avant d’utiliser cet outil
Ce qu’il estime
Estimez les ratios d’amortissement brut et total de la dette, avec une simulation de crise hypothécaire facultative.
Pour qui
Acheteurs canadiens qui veulent voir comment le revenu, les frais de logement et les dettes peuvent influer sur l’admissibilité.
Les chiffres nécessaires
Revenu annuel du ménage, paiement hypothécaire ou détails de l’hypothèque, impôt foncier, chauffage, frais de copropriété et dettes mensuelles.
Ce que signifie le résultat
L’outil estime les ratios ABD et ATD, les compare aux repères de planification courants et peut afficher une simulation de crise hypothécaire.
Prochaine étape
Utilisez les ratios pour déterminer si les frais de logement ou d’autres dettes méritent un examen plus approfondi de l’admissibilité.
Examiner mes ratios d’endettementRevenu et logement
L’estimation inclut 50 % des frais de copropriété dans les frais de logement, une pratique courante d’admissibilité. Le traitement peut varier selon le prêteur.
Autres dettes mensuelles
Frais de logement mensuels
3 533 $
Comprend 0 $ de frais de copropriété.
Autres dettes mensuelles
600 $
Montant des cartes de crédit inclus : 150 $.
Ratio ABD
35,3 %
Comparé à un repère de planification de 39 %.
Ratio ATD
41,3 %
Comparé à un repère de planification de 44 %.
Ce qui pourrait vous limiter : Aucun ratio ne dépasse le repère configuré
Les ratios ABD de 39 % et ATD de 44 % sont des repères de planification courants pour les prêts assurés, et non des seuils d’approbation. Les politiques du prêteur et de l’assureur, le crédit, le traitement du revenu, la propriété, les documents et d’autres règles varient.
Taux admissible
7,00 %
Le plus élevé du taux contractuel majoré de 2 % ou du taux plancher configuré de 5,25 %.
ABD selon la simulation de crise
41,3 %
ATD selon la simulation de crise
47,3 %
Estimations seulement. Les résultats sont éducatifs et ne constituent ni une approbation, ni une préapprobation, ni une offre de taux, ni un engagement de prêt.
Estimer le prix d’achat que ces ratios pourraient permettreQuestions fréquentes
Quels ratios ABD et ATD faut-il pour obtenir une hypothèque au Canada?
Ce calculateur compare les résultats aux lignes directrices courantes pour les prêts assurés : 39 % pour l’ABD et 44 % pour l’ATD. Ce sont des repères de planification, et non des seuils garantissant une approbation. Le prêteur et l’assureur peuvent appliquer d’autres limites ou tenir compte du crédit, de la propriété, des documents et d’autres risques. Le calculateur du montant hypothécaire maximal applique les mêmes repères configurés pour estimer la capacité d’emprunt.
Quelles dépenses entrent dans le calcul de l’ABD et de l’ATD?
L’ABD comprend généralement le paiement hypothécaire, l’impôt foncier, le chauffage et 50 % des frais de copropriété. L’ATD ajoute aux frais de logement les obligations mensuelles, comme les paiements de véhicule, les cartes de crédit, les prêts et les pensions alimentaires. Le traitement exact dépend du prêteur et de l’assureur; les ratios calculés sont donc des estimations qui peuvent différer d’une demande officielle.
Comment les soldes de cartes de crédit sont-ils pris en compte dans l’ATD?
Ce calculateur permet d’utiliser le paiement mensuel indiqué ou 3 % du solde impayé comme hypothèse de planification. Un prêteur peut utiliser un autre paiement minimal ou une autre méthode selon le dossier de crédit et ses politiques. Réduire les soldes renouvelables peut améliorer l’ATD estimé; le calculateur du prix d’achat maximal peut montrer l’effet correspondant sur la capacité d’emprunt.
Quel taux utilise la simulation de crise hypothécaire?
La simulation facultative utilise le plus élevé du taux contractuel majoré de deux points de pourcentage ou du taux plancher de 5,25 %. Elle recalcule le paiement hypothécaire estimé avec la capitalisation semestrielle canadienne avant de mettre à jour l’ABD et l’ATD. Le traitement de l’admissibilité dépend de la transaction et des critères du prêteur; les ratios simulés sont des estimations éducatives, et non une décision d’approbation.